由美国到中国，谁将赶上百万踏浪金融科技的全球浪潮？

由美国到中国，谁将踏上金融科技的全球浪潮？

PeterTier是一位技术行业的投资人，有着投资界思想家的美誉，在华尔街担任过 Trader (证券经纪人)，但是四年后，他毅然加入了硅谷。

嘿，老兄，别去搞 MBA了，他们会毁了你的公司的。”离开华尔街后，他对金融圈的评价很低。

如今，皮特·蒂尔也许意识到了他的上述说法有些偏颇——金融巨头们比他还疯狂而且慷慨地投资科技创业公司。

根据 CB Insights风投数据库的一份报告，高盛曾一度荣登世界500强企业投资科技创业项目排行榜的榜首。

事实上，金融与科技之间、硅谷与华尔街之间的界限已经模糊，金融巨头成为科技创新的主要力量。

“Fintech (金融科技)可以说是全球金融业的共同语言，”中国金融学会副秘书长、中国-东盟金融合作学院院长杨再平这样说道。

12月9日，他在“平安大讲堂·解读金融新趋势”上发表讲话，这是平安集团专家、学者和高管齐聚一堂，共同探讨金融科技。

本次论坛有如一只可以窥见端倪的猎物，期待着金融与科技相融合的全新未来，作为主办方的平安集团，更是前卫的探索者和实践者。

金融业的金字招牌

财务技术可以称得上全球显学。

12月初，经济学家杂志上的一篇文章，也是关注的焦点，叫做“蜕变：平安是怎么做到的，从保险公司到金融科技公司？”

报告称，“科技本身可以带来利润，而不仅仅是增加成本，这使得平安与众不同”，一些欧洲金融机构正为平安集团做标牌，期待着成为“欧洲平安”。

看来，金融科技成了平安集团的金字招牌。

十多个平安系高科技独角兽相继鹊起，互联网财富管理平台陆金所、市值超千亿的一站式医疗健康生态平台平安好医生、百亿市值汽车之家、智慧城市锚定的平安城科等，相继成长为独树一帜的超级独角兽。

同时，不难发现，科技行业正在成为平安的利润中心，并在描绘着平安新的成长曲线。

业绩报告显示，尽管受疫情影响，平安的科技板块仍然逆势增长，2020年前三个季度科技业务收入为650.28亿元，同比增长8.3%。

到2020年上半年，平安 AI驱动的产品销售额达到1763亿元，同比增长104%；其中 AI带来的服务类产品销售额达到1059亿元，占平台整体协同业绩的57.9%。

企业的技术实力也不赖——人才储备和专利数量最强。

平安集团拥有11万名科学研究人员，其中包括3000名科学家——很少有金融和科技巨头能拥有如此庞大的科学研究队伍。

其科学研究工作也卓有成效——截至9月底，平安集团已有28,037项科技专利申请，比年初增加6,654项，居国际金融机构之首。

更有甚者，12月初发布的《深圳市金融科技产业知识产权发展状况》白皮书显示，2017年以来，中国平安金融科技专利申请数量和知识产权影响力位居全球第一。

以上报道，也是中国官方首次正式发布的金融科技知识产权白皮书，是政府部门对平安科技实力的可靠认可。

那些专利并不是束之高阁，而是已经回归商业层面。

例如，平安深入整合了保险业务和科技应用，截至2019年12月底， AI面试官的面试覆盖率达到100%，代理人专属智能个人助理 AskBob上线以来，累计服务3.4亿人次。

平安产险利用 AI图像定损技术和精确的客户画像技术，针对安全驾驶行为良好的车主推出“信任赔”服务，为4500万车主提供信任赔额等。

科技界收获颇丰，平安并非一蹴而就，而是深思熟虑的产物。

2013年，马明哲明确提出“科技引领金融”的理念，四年后，平安确有了深化“融通+科技”、探索“融通+状态”的战略规划，构建“金融服务、医疗保健、汽车服务、房地产服务、智慧城市”五大生态圈，促进生态完善和科技进步。

可以说，作为平安的舵手，马明哲的远见卓识，以及平安集团前瞻的战略布局，使集团在科技创新方面形成了一套长效机制。

今天的科技创新安全是常态、是原则、是底色、是主题。

2

服务大众，服务实体，赋能产业

技术创新之于平安，其内在价值是显而易见的，但它的价值，早已溢出到整个社会，广泛落地，赋能各行各业。

九月份，中国平安集团总经理、首席执行官谢永林在对经济之声的采访中明确表示，平安将以科技赋能金融，以促进实体经济发展。

其中，作为硬核科技担当的平安智慧城市业务，截至九月底，现已布局政务、生活、交通、医疗、教育等诸多板块，并已在全国143个城市和多个“一带一路”国家和地区落地推广。

而且金融壹账通定位于商业科技云服务平台，截至九月底，其服务触角已延伸至18个国家和地区，以及3,700家金融机构，在粤港澳大湾区内的“城际组合港”项目中，也一展身手。

以金融壹账通为基础，参与粤港澳大湾区一体化港口项目服务平台建设，是连接港口、海关、物流、企业、金融等行业全流程的第一个跨界共享区块链网络，在37个港口实现监管协同一体化通关，真正实现“一报一检一放行”。

该平台建成后，整个进出口物流时间从5~7天压缩到2天，提高企业效率60%，节约企业运输和报关成本30%。

而且今年的国战大爆发，平安智慧医疗也是力不从心，例如，联合国权威机构建立了“全国新冠型肺炎疫情实时动态”系统，上线超过300多万个官方平台，为21个省31个地市提供疫情动态查询服务，为1500多家医疗机构提供新冠型肺炎诊断智能阅片服务，阅片量超过4千万张，发布单智能分析结果平均只需15秒等。

同时， C端用户也普遍受益——虽然他们可能对技术原理知之甚少，但他们也直接间接地受益于这些技术。

在9日的论坛上，杨再平曾举例说明科技如何提升金融业的用户体验——如今，银行业务的离柜率早已超过90%，而平安银行是中国最早引入口袋银行的金融机构。

不仅仅是银行业，官方数据显示，今年前9个月，平安的 APP用户已经接近6亿。

其中，平安通过打造智慧市民一体化平台提升市民服务体验，截至2020年9月底，平台已累计注册用户近2千3百万，自上线以来的访问量超过15亿次。

而且谢永林还专门提到了科技创新对于解决中小微企业融资难融资贵的价值，“为小微企业服务是我们的天职，但要注重低成本、普惠、可触达，要用科技，用交易，用数据，用模式来提供更好的服务。”

根据他透露，平安集团已经建立了一个金融科技平台，吸引了小微企业频繁在此进行交易，并生成交易数据，平安据此建立了风控模型，数据越丰富，交易越频繁，风控模型越准，小微企业贷款的可得性和定价越准确。

刚升级完毕的平安银行的“平安数字口袋”，也是平安为小微企业赋能的主要窗口之一。借款额度高，最高50万元；贷款条件少，纯信用无担保；办理流程简便，在线操作，最快一天放款。

与平安普惠等小微金融服务机构相比，更能主动把小微贷款送“上门”，“送政策上门，送产品上门，送服务上门”，进一步提升中小微企业金融服务“获得感”。

降低服务门槛，也离不开 AI的助推——平安普惠的 AI客服可以提供7*24小时全天候的咨询服务，让小企业主足不出户就能享受便捷的服务。

服务大众、服务实体、赋能产业、服务社会，才是金融科技平安布局的最终目的。

3

涉足金融科技大潮

杨再平在论坛上明确表示，“金融科技仍是全球金融大潮”。

这些并不是空穴来风，2020年的《世界金融科技报告》显示，全球金融机构在新 IT开发方面的投资总额已从2016年的24%增至2019年的33%。

与中国等新兴市场相比，金融产业对科技创新的投入热情，更高于全球市场。

第三方咨询机构艾瑞咨询11月底发布的《2020中国金融科技产业发展研究报告》显示，预计到2023年，中国金融科技投资总额将达到1981.6亿元，其中金融科技投资总额为413.7亿元，比去年同期增长14%，到2023年达到691.5亿元，增长幅度为67.2%。

同时，诸如数字货币等创新产品和技术，也成为推动金融基础设施建设的积极变量。

近期，包括深圳、苏州在内的多个政府部门相继与人民银行合作，开展数字人民币红包试点工作，同时香港金融管理局也对数字人民币跨境支付进行了测试。

中央财经大学金融法研究所所长黄震12月9日在论坛上表示，央行推出数字货币，不仅是顺应货币演变规律的必然选择，也是维护人民币主权地位的重要举措。

作为新经济的“引擎”，他断言数字货币将大大推动相关金融基础设施的建设。

即使金融科技的供给侧改革风起云涌，似乎也无法跟上需求端服务升级的步伐。

上述一项调查显示，50%的银行客户抱怨不能享受到个性化、精确的服务，48%的年轻客户则表示，传统银行提供的产品和服务范围太窄。

根据赛迪咨询公司的预测，2019年中国金融科技整体市场规模将突破3753亿元，到2022年，这个数字有望突破5432亿元，受此影响，市场对金融科技的需求也将快速增长。

而且融资难、融资贵问题没有完全缓解的中小微企业，更多是依靠金融科技带来的普惠服务。

他预计，到2025年，区块链等技术的创新应用将为供应链金融腾出5.4万亿的市场空间，成为小微普惠金融服务的重要突破。

随着金融和科技的融合共生，新业态、新模式层出不穷，各种新型风险也逐渐浮现出来。

针对这一点，杨再平认为，面对金融科技的持续快速发展，我们应该坚持“既鼓励创新，又守住底线”的审慎态度。

很明显，金融科技正在推动监管更新。

以区块链技术为基础的“以链治链”即“法链”，能够帮助监管者通过实时透明的共享帐本，及时识别风险作出反应，全方位、全过程地实施监管，中国人民大学区块链研究院执行院长、长江学者杨东举例说。

作为金融科技大潮的领跑者，平安集团如是说，完善全面的金融布局是其“强健四肢”，孜孜以求的科研创新是其“最强大脑”，而中国企业则是其“乘风破浪”。