瞄准3亿慢病人群 相互宝寻求进一步扩容

5月13日，相互宝发布“慢病互助计划”，将此前因健康问题无法加入相互宝的三高、心血管病、肾炎等八大类慢性病人群纳入其中，获得防癌保障。公开数据显示，中国慢病人群规模超3亿，此次发布独立的“慢病互助计划”，意味着相互宝用户规模的进一步扩容。

蚂蚁集团副总裁、支付宝保险事业群总裁尹铭表示，分人群将是互助行业的趋势，接下来相互宝会陆续推出新的互助计划，让更多此前因为各种各样的原因无法获得充分保障的人群，能够互帮互助抱团取暖。

尹铭回答《每日经济新闻(博客,微博)》记者提问时称：“由于不同年龄、同一年龄段人群在不同行为下风险不同，相互宝未来会根据用户年龄、行为作进一步细分。”

预测每年分摊金额不超过188元

2018年10月，支付宝上线一款重大疾病保障产品——相互保，短短9天时间，加入用户数量就超过了1000万人。一个多月后，该产品更名为“相互宝”，却并未影响其用户数量的不断累积。截至目前，超过1亿人加入的相互宝，已成为全球最大的互助社区。

就在一周前，蚂蚁集团研究院发布全国首份《网络互助行业白皮书》称，2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿人，预计2025年将达到4.5亿人，覆盖中国14亿人口的32%左右。按照大病网络互助金总额在全社会大病医疗费用的占比统计，2019年网络互助将全国大病医疗费用平均保障水平从60%到提升到60.73%，贡献度为0.73%，预计2025年贡献度将上升到3%。

如何寻求互助计划用户数进一步扩容？相互宝瞄准了3亿慢病人群。据悉，慢性病泛指需要长期治疗、很难彻底根治的疾病，高血压、糖尿病、肾炎、冠心病等都属于最常见的慢性病。此类人群由于自身健康问题，通常会被绝大多数的健康保障类产品“拒之门外”。

相互宝“慢病互助计划”的产品负责人梁越平分析，受等待期和大数法则的影响，“慢病互助计划”和相互宝一样，也会经历一个分摊金由低到高、最终稳定的“爬坡”过程。“我们预测，慢病互助计划每年的分摊金预计不会超过188元。”根据年龄，39周岁以内用户的保障额度为30万，40~59周岁用户为10万。

蚂蚁集团资深总监、相互宝事业部总经理邵晓东认为，分人群的互助方式，能够精准满足不同人群的保障需求，提升国民整体的健康保障度。

由于在产品设计上存在保额“一刀切”等问题，在相互宝（原相互保）计划上线初，就有精算人士指出，从保费分摊来看，该产品对“年长者”更友好。对于相互宝接下来的细分方向，尹铭对《每日经济新闻》记者透露，由于不同年龄、同一年龄段人群在不同行为下风险不同，相互宝未来会根据用户年龄、行为作进一步细分。

据介绍，6月1日开始，相互宝大病互助计划的用户可以自主选择不同档位的保障额度，并按照保障额度等比例参与分摊。