2021-07-18 11:23
近日，总裁一职空缺已久的昆仑健康保险股份有限公司(下称：昆仑健康保险)遭中国银保监会处罚。
银保监会行政处罚决定书显示，针对昆仑健康保险涉嫌违法的案件进行立案调查和审理，对昆仑健康保险存在临时负责人超期问题做出行政处罚，责令昆仑健康立即改正，并处罚款。
作为国内首批专业健康保险公司，昆仑健康保险成立于2006年1月，历经十余年发展现已成长为一家中型健康险公司。该公司第一大股东为福信集团有限公司，持股约合4.46亿股，占总股本的19.04%。
表面上看，昆仑健康保险称公司股权结构较为分散，不存在控股股东或实际控制人。事实上，昆仑健康保险违规股权问题已多年未解。去年7月在银保监会首次公开的银行保险机构重大违法违规股东名单中，昆仑健康保险14家股东中5名股东上榜，合计持股占比近50%……
两位临时负责人均超期服役
6月28日，银保监会行政处罚决定书显示，经查昆仑健康保险方面，两位临时负责人均存在超期服役。
2017年6月昆仑健康保险向原保监会报告李英哲担任临时负责人，2019年3月李英哲辞去该职务，其担任公司临时负责人近21个月。2019年3月昆仑健康保险向银保监会报告林乐担任临时负责人，截至2020年10月，林乐仍担任公司临时负责人，其担任公司临时负责人近19个月。
(图片来源：中国银保监会官网)
上述事实，有现场检查事实确认书及昆仑健康保险报送监管部门的相关报告等证据证明。综上，银保监对决定对昆仑健康保险作出行政处罚，责令其立即改正，并处罚款1万元。
银保监会指出，上述昆仑健康保险临时负责人超期的行为违反了《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第三十二条规定，从规定内容来看，保险机构出现原负责人辞职或者被撤职，原负责人因疾病、意外事故等原因无法正常履行工作职责等情形之一，可以指定临时负责人，但临时负责时间不得超过3个月。
6月21日，银保监会下发新版《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，明确保险公司总公司总经理、总精算师等高级管理人员不能履行职务或缺位时，可以指定临时负责人，但临时负责时间累计不得超过6个月。不过即便是依照新版规定，昆仑健康保险两位临时负责人的任期时间，均超过了时间上限。
总裁一职4年来悬而未决
在被银保监会处罚的当日，昆仑健康保险官网更新高管信息。信息显示，公司副总裁有两位，分别是王健、袁长安。董事长副总裁一职目前皆为空缺。
(图片来源：昆仑健康保险官网)
事实上，昆仑健康保险总裁一职空缺已久。
据昆仑健康保险2017年二季度偿付能力报告显示，该公司总裁傅杰不再担任总裁，董事长李英哲兼任公司临时负责人。李英哲卸任董事长后，林乐接替出任公司临时负责人。2019年7月，昆仑健康保险公告称，获银保监会核准，林乐接任李英哲担任昆仑健康的董事长。2021年4月一季度偿付能力报告显示，昆仑健康保险副总裁王健已于2021年2月起任临时负责人。
官网显示王健1959年5月出生，现年62岁。于2015年2月加入昆仑健康保险，自2015年5月起任该公司副总裁;2021年2月起任该公司临时负责人。曾在安徽省芜湖市农业局、中国人民保险公司、中国平安人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司任职。
对于昆仑健康保险而言，除了高层人事变动外，经营情况也是备受关注。
近几年来，昆仑健康保险保费收入快速增长。2015年-2020年其的保费收入分别为1.33亿元、2.08亿元、16.05亿元、18.99亿元、33.80亿元、84.15亿元。
但净利润方面，昆仑健康保险表现远不及保费收入。
自成立以来，连续9年未走出亏损的泥潭，直至2015年昆仑健康保险首次实现盈利，净利润1.51亿元。可惜好景不长，2016年昆仑健康保险总体盈利仅为0.08亿元，2017年和2018年，昆仑健康保险年分别亏损8.26亿元、7.7亿元。直到2019年，昆仑健康保险进行业务调整，实现净利润1.34亿元。2020年实现净利润3.32亿元。
2021年一季度偿付能力显示，核心偿付能力充足率142.69%，综合偿付能力充足率142.69%，最近一期风险综合评级 B。据银保监会披露2020纳入会议审议的178家保险公司平均综合偿付能力充足率为246.3%，平均核心偿付能力充足率为234.3%。以此标准衡量，昆仑健康保险偿付能力仅过及格线，未达行业平均水平。
股权僵局多年未解
高层动荡、净利润波动背后，是昆仑健康保险的股权迷局。自成立以来该公司已获8次增资，其中2016年的增资让昆仑健康保险的股权陷入僵局。
2016年8月，昆仑健康保险新公告称引入四家股东，分别为深圳市宏昌宇企业管理咨询有限公司、深圳市正远大科技有限公司、深圳市泰腾材料贸易有限公司和深圳市正莱达实业有限公司。转让股权的分别是昆仑健康保险原股东西藏恒实投资和福建清科投资。股权变更后，上述四家公司合计持股比例为30.96%。原保监会对此笔股权变更方案进行了批复。
(图片来源：昆仑健康保险官网)
但随后业内人士质疑上述四家公司只是影子股东，为“佳兆业郭英成家族”代持了股权。2017年的2月17日和3月1日，原保监会两次向昆仑健康保险下发问询函。2017年11月28日，原保监会再次向昆仑健康保险下发监管函，指出其多方面存在问题，并将依法对其违规股权进行处置。
2017年12月，原保监会在官网发布《撤销行政许可决定书》，称昆仑健康保险曾经和现有的累计7名股东均存在资金来源陈述方面有不实的问题。因此原保监会决定撤销当初监管允许其变更股东或增资入股的有关批复。同时要求自决定下发之日起3个月内引入合规股东，在引资完成前不得向违规股东退还入股资金。
(图片来源：原保监会在官网发布《撤销行政许可决定书》)
此后，昆仑健康保险开始寻找新股东，但是由于诸多因素，引入新股东并不容易。直至2019年该公司公告称筹划增资并引入3家新股东。
2019年4月12日，昆仑健康保险发布公告称，拟引入3家新股东，新股东以认购新股份方式入股，合计股份数量11.71亿股，正为被清退入股的5家股东所持股份数。其中，晋城福盛钢铁公司认购49091万股、深圳市中装建设认购公司股份35000万股，泰州三福船舶工程公司认购公司股份33000万股。认购价格均为每股1.5元，这3家公司入股后持股比例分别为20.96%、14.95%、14.09%。
若引入成功，晋城福盛钢铁将成为公司第一大股东。昆仑健康保险将引入3家新股东这一举动，也被业内视为“取得了突破性进展”。
问题股东持股近50%
只是好事多磨，新股东的引入并不像想象的那么顺利。
屋漏偏逢连夜雨。2020年7月在银保监会首次公开的银行保险机构38名重大违法违规股东名单中，14家股东中昆仑健康保险5名股东上榜，合计持股占比49.88%。
银保监会所公布的38名股东中违法违规行为主要包括：一是违规开展关联交易或谋取不当利益;二是编制或者提供虚假材料;三是关联股东持股超一定比例未经行政许可;四是入股资金来源不符合监管规定;五是单一股东持股超过监管比例限制;六是实际控制人存在涉黑涉恶等违法犯罪行为。
(图片来自：昆仑健康保险2021年一季度偿付能力公告)
具体来看，这5家股东分别为昆仑健康保险第一大股东福信集团有限公司，持股占比19%;第四大股东深圳市宏昌宇企业管理咨询有限公司，持股占比10.3%;第五大股东深圳市正远大科技有限公司，持股占比7.68%;第六大股东深圳市泰腾材料贸易有限公司，持股占比7.4%;第八大股东深圳市正莱达实业有限公司，持股占比5.5%。
彼时昆仑健康保险曾公开声明称，坚决支持和拥护银保监会的决定，并已在第一时间告知各相关方。目前，合规股东的引进工作正在顺利推进中。待监管审批完成后，将第一时间对外发布正式公告。
不过业内观点则认为，昆仑健康保险违规股权比例较高，因此其股权处置时间也较长。
2020年11月三家拟新增股东之一的中装建设终止认购，昆仑健康保险股权合规再生波折。中装建设曾发布公告称，根据目前投资战略和资金使用计划，综合考虑各方面因素，为维护上市公司及全体股东利益，并经双方友好协商，公司决定终止拟以5.25亿元认缴昆仑健康保险3.5亿股的认购协议。
时至今日，昆仑健康保险引进新的合规股东事宜仍未落定。
受股东事宜影响，该公司的风险综合评级亦遭下调。昆仑健康保险曾在2020年一季度风险评级为A级，这是昆仑健康保险是从2016年开始首次被评级为A类。2020年第二季度，昆仑健康综合评级便被下调为B级，这一评级一直维持至今。
来源：险企高参
作者：邢莉
