王斌
在2024年这个被商务部确定为“消费促进年”的年份，我们回首过去，见证了消费金融行业的蓬勃发展与深刻变革。14年砥砺前行，消费金融从粗放式生长转向精细化管理，持牌消费金融在这条道路上摸索、成长中逐步壮大，为整个消费金融行业的发展注入源源不断的活力。
在这其中，哈银消费金融作为持牌消费金融机构，凭借其坚定的战略视野、创新的产品与服务，以及持续的社会责任担当，在普惠金融领域展示出不俗的表现，让更多消费者享受到了金融服务的便利与温暖。
深入拓展下沉市场，让金融服务触手可及
哈银消费金融始终坚守普惠初心，致力于将金融服务普及至更广泛的人群。2023年，哈银消费金融通过与各类机构合作，进一步拓宽了服务范围，深入乡村、社区，让更多消费者享受到便捷的金融服务。其中，在2023年7月，哈银消费金融联合奇富科技建设研发了一套具有较高灵活性和可拓展性的增长服务平台在国际知名杂志《亚洲银行家》荣获中国最佳信贷项目奖。
同时，哈银消费金融通过积极探索新的服务模式，以满足不同地区和群体的需求。2023年12月，哈银消费金融在银登中心发行了总规模为6亿元的信贷资产收益权产品，名为《橙意2023第一期信贷资产收益权集合资金信托计划》，这也是东北地区在银登中心的首单债权收益权产品。该产品的成功发行，不仅丰富了哈银消费金融公司的融资结构，拓宽了融资渠道，而且实现了与国有大行的成功联动，有效推动了当地金融创新和经济金融发展。凭借创新的业务模式，哈银消金的“橙意”信贷资产收益权产品也成功斩获了第八届CNABS资产证券化年会“最具创新突破产品奖”和“最受欢迎原始权益人奖”双料大奖。
强化风险防控，保障消费者权益
风险防控是金融企业的生命线。在过去的一年中，哈银消费金融持续强化风险管理，严格遵循监管要求确保金融业务的安全可靠。哈银消费金融通过其自主研发的“星斗”智能风控体系，锻造了覆盖全生命周期的客户管理生态体系。通过这一体系，哈银消费金融得以全面了解客户的行位特征、信用状况和市场变化趋势，为风险评估提供了坚实的数据支撑，构建了完整的覆盖客户全生命周期的风险管理生态，建立了智能实时审批系统，实现了线上线下全方位的风险识别和防范。得益于强大的风控体系，2023年哈银消费金融业务量持续稳定增长，客户违约风险压降比例达到30%，累计服务客户超1500万。
同时，哈银消费金融也格外重视客户隐私保护，致力于让客户在享受金融服务的同时感受到安全与尊重。哈银消费金融在产品从构思到推出的整个过程中，包括设计、定价、协议制定、审批、营销以及贷后管理，都实施了严格的控制措施，以确保消费者权益在所有业务环节中得到充分保障。另外，在处理用户个人信息时，哈银消费金融坚守法律正当、必要、诚信和最小化的原则，透明地告知用户信息收集与使用的目的、方式和范围，并仅处理经用户同意所需的最少信息，确保用户信息在全生命周期得到严密保护。
履行社会责任，推动可持续发展
作为一家具有高度社会责任感的企业，哈银消费金融在普惠金融领域积极履行金融企业的社会责任。通过开展“繁星计划”、“金融消费者权益保护教育宣传月”等活动，提供金融知识和技能培训，提高了公众的金融素养和风险意识。另外，针对“老年人”“新市民”“大学生”等群体，开展专项知识宣传，普及相关反洗钱、个人征信等基础知识，以案说法，提升市民警惕性，覆盖数十万受众
同时，哈银消费金融积极关注环境保护，响应国家绿色金融政策。哈银消费金融致力于减少业务运营中的碳排放，通过其自主研发的“人工智能平台”简化了信贷审核流程，减少了相应的纸张消耗和线下交通工具所对应的碳足迹，实现绿色办公。据相关资料显示，2023年该“人工智能平台”较传统业务流程实现80%以上的效率提升，服务原来无法享受金融服务的人群，系统解决普惠金融供给不平衡、不充分的问题，提升了消费金融的可获得性。
未来，哈银消费金融将继续秉持“普惠金融”的发展理念，不断创新服务模式和产品体系，努力满足更广泛消费者的多元化需求。同时，哈银消费金融将进一步加强风险防控体系建设，为公司的健康发展和消费者的合法权益保驾护航。
