王斌
日前，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》（以下简称：《行动方案》），针对性解决制约消费的突出矛盾问题。其中提到，要“加大消费品以旧换新支持力度”。《行动方案》明确表示，支持地方加力扩围实施消费品以旧换新，推动汽车、家电、家装等大宗耐用消费品绿色化、智能化升级。
对此，马上消费金融、海尔消费金融、建信消费金融、平安消费金融、招联消费金融等机构积极响应政策号召，通过创新金融产品和服务，加码“以旧换新”领域，为提振消费注入新动能。
政策加码 以旧换新深耕场景惠民生
自《推动消费品以旧换新行动方案》发布以来，全国积极开展汽车、家电以旧换新和家装厨卫“焕新”，取得了显著成效。2024年，消费品以旧换新合计带动相关产品销售额超1.3万亿元，拉动全年社会消费品零售总额增长超1个百分点。“以旧换新”需求加速集中释放，为消费金融行业带来了新的发展机遇。
瞄准这一消费升级“强引擎”，消费金融公司纷纷行动，通过定制化产品创新、场景化金融服务等，持续满足日益个性化、品质化的“以旧换新”增长需求，更好地满足了消费者对美好生活的向往。
马上消费金融依托数字化能力，推出“智能焕新计划”，通过大数据分析为消费者推荐合适的“以旧换新”方案，并提供灵活的还款方式。海尔消费金融推出智家分期服务，通过“0利息最长12期免息”进一步降低“以旧换新”的门槛，让消费者能够更加自由地选择适合自己家庭的成套家电产品。建信消费金融分期商城上线“以旧换新”主题消费专区，聚焦绿色家电、智能家居等品类，结合商品优惠、商户贴息等措施，支持客户使用贷款在专区内实现先买后付，促进“以旧换新”消费。同时增设以旧换新消费凭证上传功能，为符合以旧换新消费用途的贷款客户提供专属权益。
科技赋能 增强金融服务安全向“新”力
科技赋能“以旧换新”，进一步增强消费金融行业金融服务质效。消费金融机构持续发力大模型、云计算和人工智能等前沿技术创新，以科技驱动金融服务高质量发展，精准高效满足持续升级的消费需求，全方位提升用户消费体验。
马上消费金融全新迭代升级的金融大模型“天镜”2.0，将心理学理论与大模型结合，使金融服务更加贴近人心。平安消费金融则依托平安集团的科技优势，打造了“智能客服+智能风控”的双引擎模式，为消费者提供更便捷的金融服务。建信消费金融以“科技+数据”为双轮驱动要素，打造“线上化获客、数字化管理、智能化运营”的敏捷科技系统，集中、及时响应客户诉求，为客户办理业务提供有温度的支持。
行业快速发展的同时，风险防控和普惠金融也是消费金融公司关注的重点。在坚守风险合规底线方面，马上消费金融通过“智能风控+人工审核”相结合的方式，确保业务稳健运行。招联消费金融陆续打造“GPS渔网”“智能图谱风控”“图数据库防欺诈系统”等科技应用，精准预判和识别欺诈风险。
随着政策的持续推动和市场的不断成熟，越来越多的消费金融公司深耕“以旧换新”场景，各机构充分发挥自身专业化、特色化服务优势，创新金融产品和服务，促进“以旧换新”加力扩围，助力消费升级，有力支撑经济社会高质量发展。
未来，消费金融行业将进一步深化与实体经济的融合，围绕“以旧换新”、绿色消费、乡村振兴等领域，推出更多创新产品和服务。通过加码“以旧换新”、科技赋能和风险防控并举，消费金融行业将为激活消费新动能、推动经济社会高质量发展做出更大贡献。（华柏）
